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      支付手段有哪些,東南亞主流支付方式介紹?

      營銷圈公眾號引導關注

      支付手段有哪些,東南亞主流支付方式介紹?

      一、前言

      隨著全球一體化進程,以及東南亞各國在新冠疫情下的封鎖隔離政策,互聯網在民間的普及度越來越高,基礎建設也日漸完善。各類民生業務逐漸互聯網化,國內許多互聯網革新產品也普及至海外。產生了很多中國互聯網產品出海產品,今天為大家介紹一下東南亞各國中,印度尼西亞的支付方式以及其特有的地區屬性。

      二、名詞介紹

      VA:virtual account縮寫,銀行機構所提供的虛擬收款賬戶,類似于國內的二類賬戶,可以用于單次固定金額或多次不固定金額的收款。

      GPN:National Payment Gateway:印尼自己的銀行卡清算機構,QRIS是基于GPN完成的資金清算。

      BI-RTGS:Bank Indonesia-Real Time Gross System縮寫,印尼央行大額實時清算系統;僅工作日結算(一般大于等于100millions的資金走RTGS)。

      ARTJASA:Artajasa Pembayaran Elektronis縮寫,印尼最大的電子支付系統供應商,主要鏈接銀行與國家支付結算系統,提供小額資金的實時清算服務,服務時間為7*24hrs(一般小于等于50milliions的資金走ARTJASA);

      Ewallet:電子錢包支付。

      QRIS:The Quick Response Code Indonesian Standard縮寫,由印尼央行推出國家標準二維碼,該二維碼一般由支付機構按照國標生成,主要應用于商戶向消費者進行收款的場景。該碼聚合了印尼大多數銀行以及支付機構的通道,支持消費者用各銀行、支付機構的應用進行掃碼付款。

      OTC:Over-the-Counte縮寫,一般指印尼便利店支付體系內的連鎖便利店提供的收款賬戶,由便利店機構向消費者進行資金代收。

      三、支付方式

      基于現金支付:比如說便利店代收,日常的商品交易。

      基于銀行賬戶支付:比如說VA、Debit轉賬付款,消費者可以通過ATM、手機銀行、以及柜臺轉賬的形式進行轉賬付款。

      基于非銀行賬戶的支付:比如說電子錢包、QRIS支付等。

      四、支付機構

      銀行支付機構:由Bank Indonesia(印尼央行)以及穆斯林和非穆斯林銀行構成。

      非銀支付機構::OVO、Dana、Linkaja、grabpay、shoppee、paymaya、Gcash等擁有電子錢包牌照的支付機構以及a lfamart、Indomaret、711。電子錢包支付市場占有量比較多的主要是ovo、dana、linkaja,便利店支付市場占有量比較多的是alfamart以及indomaret。

      五、支付場景

      以上介紹了印尼的主流支付方式以及支付機構,印尼的零售支付生態由銀行真實以及虛擬賬戶之間轉賬(VA支付)、電子錢包支付、便利店支付、電信運營商提供的話費支付方式構成。接下來我們主要介紹一下,各支付方式的應用場景。

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      六、支付流程

      1. Virtual Acount(Bank Transfer)

      支付手段有哪些,東南亞主流支付方式介紹?

      信息流:va一般允許商戶或中間機構,在銀行基于真實賬戶生成多個虛擬的va號碼用于向用戶收款。va一般包含用戶姓名,虛擬賬號對應的銀行代碼,以及16-20位的虛擬銀行賬號。

      支付手段有哪些,東南亞主流支付方式介紹?

      資金流:用戶向商戶或中間機構提供的va進行轉賬后,銀行會收到對應的資金,再以D+0日或D+N日的規則進行資金結算。

      2. ewallet

      電子錢包的支付流,根據支付機構提供的方案不同,而有所區別。主要分為同步支付流程(OVO)以及異步支付流程(DANA、Linkaja、paymaya、shopeepay、gcash、grabpay)。

      支付手段有哪些,東南亞主流支付方式介紹?

      電子錢包同步支付流程的信息流:由商戶請求電子錢包機構生成支付訂單,電子錢包機構根據商戶的支付請求發送支付訂單給到付款用戶,用戶在電子錢包里面完成交易。

      支付手段有哪些,東南亞主流支付方式介紹?

      電子錢包異步支付流程的信息流:由商戶請求電子錢包機構生成支付訂單,電子錢包機構返回支付鏈接給到商戶,然后再將支付鏈接返回給到付款用戶。用戶在支付H5頁面完成交易。

      支付手段有哪些,東南亞主流支付方式介紹?

      電子錢包的資金流:用戶向電子錢包賬戶付款后,電子錢包機構清算資金給商戶。

      3. 便利店和QRIS支付

      便利店跟QRIS的支付流程以及資金清算流跟VA支付基本一樣,主要是用戶側付款方式的有部分區別。

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      便利店(OTC)支付:便利店機構一般允許商戶或中間機構,基于其商戶賬號生成多個虛擬的訂單用于向用戶收款。訂單一般包含用戶姓名,對應的便利店代碼,商戶或中間機構在便利店機構的名稱,以及16-20位的便利店賬號。

      QRIS支付:QRIS支付機構一般允許商戶或中間機構,基于其商戶賬戶生成多個虛擬的收款二維碼向用戶收款,二維碼一般包含收款方名稱以及收款固定金額。

      支付手段有哪些,東南亞主流支付方式介紹?

      QRIS/OTC的資金流:用戶向便利店賬戶或Qris二維碼付款后,便利店機構或Qris支付機構清算資金給商戶。

      七、印尼支付的發展以及總結

      印尼當地支付起步比較晚,其本國的支付體系也處于不斷建設的階段。印尼央行在2018提出了IPS的建設,預計在2025年完成其本國支付系統建設的5個愿景:

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      (1)主要推進國家電商經濟與金融的融合;

      (2)推動銀行的數字化轉型;

      (3)加強風險管控;

      (4)做到合規、監管科技方面在數字創新、消費者保護、穩定性等方面的平衡(其中監管紅線不能越);

      (5)保護BI利益的同時,開放在數字經濟跟金融中的邊界限制(鼓勵外國機構進入)。

      同時在2020年度SEA的經濟報告中顯示,東南亞各國在2019年新冠疫情中,新增了400millions的互聯網用戶,并且還在逐步增長中。其中東南亞各國預期在2025年,GDP產值將由2019年的100個billions上漲到400個billions(單位:美金)。

      報告中顯示,大部分的經濟消費的增在點在電商、雜貨、外賣、以及金融方面,所以我個人認為東南亞出?;ヂ摼W產品,未來可期。大家沖吧~

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